铜掌柜踩中风口也撞上时代浪潮
对于很多经历过2015-2018年P2P网贷热潮的人来说，铜掌柜绝对是一个熟悉的名字，我身边就有最鲜活的例子：我的堂哥王浩2016年在杭州滨江做互联网运营，刚工作两年攒下了6万块积蓄，那时候银行一年定存利率才1.95%，余额宝收益也不过2.5%，下班坐地铁1号线，满车厢都是铜掌柜“高收益低门槛”的广告，加上当时铜掌柜打出“上市公司股东背景”的招牌，还推出存一年期就送100元京东卡的活动，一算年化收益能到8%,比存银行高了四倍还多。
堂哥动心不说，还拉着我退休的父亲存了两万块养老钱，那时候我爸还跟我说：“人家大公司做的平台，比那些小机构靠谱，赚点买菜钱不好吗？”那时候整个互联网金融行业都在风口上，2013年余额宝带火了全民理财，中小微企业融资难的痛点一直没解决，大量资本涌入网贷行业，铜掌柜2015年才上线，仅仅用了两年就做到了用户破百万、累计交易规模破百亿，还拿到了行业奖项,算得上是当时头部梯队的平台之一。
但谁也没想到，行业的洗牌来得这么快，2018年全国网贷爆雷潮来袭，全国上千家平台接连出问题，要么老板跑路，要么资产清零，很多投资人血本无归，那时候我哥天天睡不着觉，周末就骑着电动车跑到铜掌柜原来的滨江办公楼楼下蹲，就怕大门锁了人去楼空，那六万是他准备买房的首付，我爸那两万是攒了一年的退休工资，要是没了,整个家都不得安宁。
那个阶段其实是整个行业的至暗时刻，监管从之前的包容创新转向全面整治，要求所有不合规平台良性退出，那时候很多平台选择了卷钱跑路、恶意拖欠，但铜掌柜没有，它第一时间公布了良性退出方案，承诺不跑路、不注销，全力处置存量资产清偿债务,这一坚持就是快四年。
说到最新的进展，今年3月浙江省地方金融监督管理局发布了《浙江省已退出网贷机构存量处置进展通报》，其中专门提到了铜掌柜：截止2024年2月末，铜掌柜的存量债务清偿率已经达到78.2%，远高于全国已退出网贷平台平均25%左右的清偿率，甚至被监管点名作为良性处置的样本推广,这个成绩放在整个行业里都是相当亮眼的。
同样是良退，铜掌柜凭什么能拿到78%的清偿率
网贷行业出清这么多年，我见过太多投资人拿不回一分钱的例子，当年和铜掌柜同规模的杭州某平台，爆雷第二天老板就飞出国了，到现在都没归案，投资人的清偿率才不到4%；还有不少平台，明明有可处置资产，就是故意拖着不变现，管理层拿着高薪逍遥，投资人只能到处维权，那铜掌柜为什么能做到这么高的清偿率？核心其实就是两个字：负责。
铜掌柜从一开始就没有做假标自融，所有资产都是真实的中小微企业供应链贷款，不是靠拆东墙补西墙的庞氏骗局，当年它定位就是做有色金属、大宗商品的供应链金融，服务的都是实体行业的中小商户，资产本身是真实可追溯的，哪怕有不良资产，也能通过处置抵押物、起诉回款慢慢回收，不像那些全是假标的平台,根本没有资产可处置。
核心团队从来没有跑路甩锅，从宣布良退的第一天起，铜掌柜就保留了专门的清偿处置团队，客服电话24小时能打通，每个季度都会在官网公布最新的处置进展，还建了好几个投资人沟通群，有专人答疑，不会像其他平台一样爆雷之后就销声匿迹，我堂哥那时候加了沟通群，他说群里从来不会禁言，有投资人问什么时候还钱，管理员都会实打实说进度,不会画饼也不会推卸责任。
更难得的是，他们为了清偿把能卖的资产都卖了：原来位于滨江核心地段的办公楼直接卖掉，公司名下的车辆、办公设备甚至原来的品牌域名都拿出来拍卖，所有变现所得全部打进清偿专用账户，核心管理层良退之后全部降薪，原来年薪几十万的总监，现在只拿几千块的基本工资，就是为了多省一点钱给投资人，这种态度,是很多出问题的平台根本比不了的。
我堂哥的六万，现在已经拿回来了四万七，剩下的一万三按照现在的清偿速度，大概2026年就能全部结清，他跟我说，当年确实是自己贪高收益，该交学费，但是没想到铜掌柜能做到这个地步，要是换了别的平台，估计一分钱都拿不回来，现在能拿回来这么多，已经超出预期了，我爸那两万也拿回了一万五千多，老爷子本来早就做好了全亏的准备，现在每次拿到回款都念叨,这平台还算有良心。
良退不是终点：铜掌柜转型给行业的新启示
很多人觉得，网贷平台宣布良退之后，就是树倒猢狲散，团队解散，品牌消失，但铜掌柜不一样，原来做供应链金融积累了大量实体行业资源的核心团队，选择了转型做产业互联网服务，现在改名为铜米产业互联网，扎根有色金属流通领域，不碰金融，只做撮合服务,反而闯出了新的天地。
我有个大学同学现在就在这家公司做运营，上个月出来吃饭，他跟我聊了很多转型的细节：原来做金融赚息差，躺着就能赚钱，现在做产业服务，赚的是每一块钱交易额几分钱的服务费，辛苦得很，原来的业务员都是穿西装打领带见客户，现在天天泡在长三角的有色金属批发市场，跟商户一起搬货、对货，晒得黢黑，但是没人喊苦，大家都觉得，原来欠了投资人的，现在靠自己双手赚钱,心里踏实。
他们现在做的事其实刚好打中了行业痛点：国内有色金属流通领域，有大量的中小经销商，原来进货要经过三四层中间商，每吨铜的进货成本要多花几十上百块，一年走几千吨就是好几万的额外成本，而且找货源、找客户都靠熟人介绍，效率很低，铜掌柜原来做供应链金融的时候，积累了近十万家上下游商户资源，也对接了很多国内的大型冶炼厂，现在他们直接把上游大厂和下游中小经销商对接起来，砍掉中间环节，还帮着匹配客源、对接物流，只收一点点服务费,一下子就打开了市场。
最新的消息是，今年4月铜米产业互联网还拿到了杭州高新区的产业互联网专项扶持资金，2023年全年的撮合交易额已经突破了30亿，养活了一百多号员工，生意做得越来越稳，这其实就给很多出了问题的行业从业者指了一条明路：做错了没关系，不要躺平不要跑路，只要你愿意承担责任，愿意沉下心做实体,市场依然会给你机会。
我个人一直觉得，很多人一提到当年的P2P，就觉得全是骗子，这个观点其实太极端了，当年那个阶段，银行不愿意给中小微企业放小额贷款，普通老百姓手里几万块闲钱找不到靠谱的理财渠道，互联网金融的出现其实本来是解决痛点的，只是当时监管不完善，行业太疯狂，泥沙俱下，很多野心家进来圈钱，把整个行业的名声搞臭了，但还是有像铜掌柜这样的玩家，哪怕最后因为行业政策调整不得不退出，也依然守住了底线,没有把风险甩给普通投资人。
从铜掌柜看十年行业轮回：守住责任才有未来
从2015年铜掌柜上线，到2020年宣布良退，再到2024年转型站稳脚跟，刚好快十年时间，这十年也是中国互联网金融从疯狂到出清、再到合规转型的十年,铜掌柜的故事就是整个行业变迁的一个缩影。
现在很多创业者，一遇到风口就想着赚快钱，赚一笔就跑，出了问题就甩锅给大环境，从来不想自己该承担什么责任，但铜掌柜的案例告诉我们，不管在什么时代，不管做什么行业，底线永远比赚快钱重要，你拿了投资人的钱，就该对投资人负责，行业变天了，不能一走了之，该还的钱要还，该担的责任要担，只要你不逃,就还有翻盘的机会。
对于整个行业来说，铜掌柜的样本价值也很大：监管出清不合规平台是对的，但是对于那些愿意主动承担责任、配合处置的平台，其实应该给他们转型的空间，很多原来互金行业的团队，懂产业懂金融，只要不碰违规的业务，转去做实体产业服务，反而能创造更大的社会价值，现在国家一直在提支持中小微企业、发展产业互联网，铜掌柜这样的转型，其实刚好契合了政策方向，也印证了负责任的市场主体,总能找到自己的位置。
回头看，铜掌柜这个网贷品牌其实已经成为过去式了，但是它留下的启示，直到今天依然值得所有创业者琢磨：风口永远会走，只有责任能留住你，不管是投资人还是创业者，当年的教训都不该被忘记：对投资人来说，高收益永远对应高风险，天上不会掉馅饼；对创业者来说，赚快钱永远不如走长路，守住底线,才能走得更远。